伴隨我國老齡化程度的不斷加深，民眾對于養(yǎng)老投資的需求持續(xù)旺盛。來自中證指數(shù)有限公司的消息說，中證平安退休寶指數(shù)系列將于7月15日正式發(fā)布。
據(jù)了解，這一指數(shù)系列由平安人壽保險公司定制，包含２０２５退休寶、２０３５退休寶、２０４５退休寶三條指數(shù)，分別適用于２０２５年、２０３５年和２０４５年前后退休的投資客戶群體。
根據(jù)指數(shù)編制方案，中證平安退休寶指數(shù)系列利用壽險公司提供的生命周期大數(shù)據(jù)預(yù)測人們在不同年齡段擁有的人力資本與金融財富，設(shè)置相應(yīng)的個人風(fēng)險承受水平，并結(jié)合宏觀市場的表現(xiàn)和預(yù)期，在現(xiàn)代投資組合理論的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)境內(nèi)外股票、固定收益產(chǎn)品和貨幣市場工具間的大類資產(chǎn)動態(tài)配置。
以２０３５退休寶指數(shù)為例，過去十年的歷史模擬數(shù)據(jù)顯示，在目標(biāo)人群３０歲至４０歲的生命階段中，該指數(shù)平均年化收益約１４％，相應(yīng)的年化波動率約為１８％，權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例從７０％逐漸下滑至４５％左右。
據(jù)悉，平安人壽保險公司準(zhǔn)備開發(fā)基于該指數(shù)的保險產(chǎn)品。
在歐美等養(yǎng)老金市場，生命周期型產(chǎn)品已成為最主流的個人可選品種，其核心優(yōu)勢在于能夠為不同退休日期人群提供養(yǎng)老投資理財?shù)囊徽臼浇鉀Q方案。
隨著我國養(yǎng)老投資需求的提升及相關(guān)稅收遞延政策的推行，當(dāng)前呈單調(diào)性、碎片化的個人端養(yǎng)老投資理財市場亟待產(chǎn)品創(chuàng)新。業(yè)界人士認(rèn)為，在這一背景下應(yīng)運而生的中證平安退休寶指數(shù)系列，可為定投繳費型的創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品提供基準(zhǔn)。
